方案背景
同一客户、同一业务“归总”管理是规范金融业信用风险管理的重要组成,《反洗钱法》、《证券公司信用风险管理指引》、《证券公司全面风险管理规范》等国家法律法规对同一客户认定、汇总、监控与管理给出了明确的规范与政策导向,同一客户管理贯穿客户准入、尽职调查、授信评级、风险敞口额度管理、存续交易监控、出金结算等各个业务环节,是银行、券商、保险、信托、基金等金融机构识别与管理信用风险、操作风险以及各条线业务发展的重要决策基础,而金融机构普遍采用的以体系内CRM系统、风控系统、交易系统的数据进行人工或系统自动统计、通过汇总分析查询等手段进行同一客户认定与甄别的同一客户管理方式,存在客户所在地域、业务范围、产品品类等因素带来的客户认定空间上的障碍、时间上的滞后以及系统外客户数据的认定盲区。
方案介绍
近年来,随着人工智能、区块链、大数据、云计算等一系列技术的快速发展,金融科技正以令人惊叹的速度改变金融行业的生态格局。天云早在2015年就为证券业客户提供大数据与人工智能产品与服务,目前已经成功为证监会及几十家银行、保险、券商等金融行业客户提供了资管产品画像、风险预测、异常交易监测系统(智查系统)等多个产品。天云最新推出的天云AI同一客户解决方案(以下简称“天云AI”)利用大数据、人工智能、图数据库技术,深度挖掘客户体系内存在的集团客户与一致行动客户及客户、产品之间的复杂关系。与传统方式不同,天云AI通过ADG将CRM数据,产品数据,电子底稿、交易系统数据,风险管理系统数据,内部评级数据等券商自己体系内的基础数据与体系外的业务往来数据、产品备案函、通过合法渠道获得的工商、税务、司法、社交媒体、舆情数据以及公开渠道上市公司发布的年报、公告、证交所信息披露等外部数据进行自动化数据治理,解决多元异构数据的难以整合的问题,通过对数据进行清洗、加工,提升数据质量,将信息孤岛数据建立客户身份关联关系,保持各子系统身份数据的一致性。