市场背景
在我国,小微企业的平均寿命在3年左右,经营波动大,抗风险能力相对弱。
小微企业常常没有严谨的财务和审计制度,企业相关信息的书面化程度不足,无法实现现代公司治理,更难以套用常规的银行信贷业务流程。
缓解中小微企业“融资难、融资贵”是我国金融要基本实现现代化必须攻克的一个核心问题。
解决方案
天云数据所研发的决策引擎产品Gaea完美的解决了这一难题。Gaea产品支持解释和评估知识库中的事实,以便提供答案或达到目标状态。例如,如果知识库中包含生产规则 “if x, then y” 和“if y, then z”,则推理引擎可以推断出 “if x, then z”。
该引擎可以正向链接,回答下一步要发生什么;也可以反向链接,回答这事为什么会发生。
此外,Gaea产品支持免编程配置规则,通过低代码方式帮助不懂IT开发的业务人员开发推理规则,还可以将AI模型引入到“If-then”形式的规则模型中,实现人工智能与专家智慧的混排。
实践检验
天云数据联合某股份制银行,以决策引擎产品Gaea为核心业务逻辑承载工具,面向中小微企业单笔低于500万元的贷款审批请求:
- 实现了中小微企业贷款审批专家模型,以智能化模型助力贷款审批;
- 系统综合利用小微企业多领域数据,包括:工商、税务、第三方评分、企业征信和个人征信等,大幅降低了贷款审批时间,实现了秒级审批响应;
- 提高了贷款审批效率,项目投产初期实现日审批量50,000笔;
- 系统上线至今,实现对2830余家小微企业放贷,放款额达到了140余亿元,实现了贷款额和银行收入双增长;
- 预期系统上线三年内日审批量平均可达到300,000笔,日审批峰值500,000笔。