市场现状
一些境内个人为规避外汇监管,通过将大额外汇资金拆分为较小金额等方式办理结售汇,成为境内不明资金流出的通道。目前许多地方银行之间缺少必要的信息共享,大多数银行只能保证单个网点不出现个人分拆结售汇现象,因此个人分拆结售汇行为还存在操作空间且难以抑止。
国家外汇管理政策严禁个人将大额外汇拆分后进行结售汇以逃避监管。如银行判定个人业务申请属于分拆结售汇,则有权不予办理。银行针对个人结售汇拆分风险的管理主要采用“关注名单”结合集中度限额控制的方式,分别在柜面及网银渠道进行事中控制、事后监测。必须对违规结汇情况进行上报,属于监管需求。
解决方案
天云数据结汇风险识别产品采集个人用户特定一段时期内的结汇记录数据,利用复杂网络技术构建网络,利用图算法计算和分析个人结汇行为,进而识别风险客户。
天云数据结汇风险识别产品,利用复杂网络图计算技术,不但能检测出现有的规避方案进还能够发现更为隐蔽的结汇规避行为,及时发现客户结汇违规行为,避免外汇损失。
产品可以识别:
- 多人分别结汇并归集人民币至同一人账户
- 多人分别购汇汇至境外同一收款人
- 同一账户划转人民币至多人且分别购汇
- 境外同一发汇人汇款至多人并分别结汇等多种类型的结汇风险识别
产品价值
引入复杂网络图计算技术,提升银行结汇风险识别水平。
满足外汇监管要求,发现隐蔽外汇结汇规避方案。