什么是“私售理财产品”?
私售理财产品是指商业银行员工未经所在银行授权,以商业银行的名义违规向客户推介销售第三方机构投资理财产品的行为。私售理财产品是一种非法集资行为,是监管部门严管的行为,这种行为会给银行和客户带来巨大风险,可能触犯刑法并构成犯罪。
工行54亿私售理财大案,谁来买单?
2018 年元旦过后,黑龙江省银监会查处中国工商银行黑龙江省分行及辖内13 家二级分行违规销售对公理财产品飞单行为,涉案金额高达54亿元,机构罚款3000多万元,个人罚款90万元,15名高管人员被处罚。
如何将私售理财产品风险降到最低?
金融机构发生的风险所带来的后果,往往超过对其自身的影响。因此预测风险值的价值尤为重要,预防风险成为真正的事故。
因此,银行为了保护自身以及客户的利益,需要对客户经理销售理财产品的行为进行监管,对理财经理的私售行为进行预警和排查,以期提前发现客户经理的违规行为,降低违规私售风险。天云数据的理财私售飞单排查产品恰好可以为银行对客户经理的飞单销售行为提供监管工具。
一款私售理财飞单排查工具及时发现问题及时解决问题
理财私售飞单排查产品是天云数据汇集众多模型算法科学家,结合银行业实际理财销售应用场景,利用文本分析算法,路径分析算法,资金往来分析算法等多种模型算法,基于MaximAI 人工智能PaaS 平台,成功孵化出的理财私售飞单排查产品。该产品利用银行客户经理相关销售行为数据,利用大数据技术进行建模分析,输出疑似飞单销售的客户经理名单,提供给相关风险人员进行排查,提高排查效率。
产品价值
- 及时发现问题,避免风险成为事故;
- 缩小排查范围,提高排查效率;
- 自动批量运行,季度输出疑似清单。
飞单排查重点在预防,预防的难度在于客户经理数量大,依靠传统技术难以及时处理。天云数据飞单排查数据产品利用了大数据和人工智能技术,分级产出可疑飞单列表,有效地缩小了排查对象的范围,能够大幅度提高排查的效率,使得预防飞单成为可实施的常规稽查流程。