随着普惠金融的开展,社会上出现大量个人融资需求。经分析,目前主要有两类人群渴望个人融资:
1、部分人群的超额消费需求。例如,针对不被传统金融机构服务覆盖的蓝领群体提供蓝领消费分期;针对不被传统信用卡、BAT等主流分期业务或者贷款公司所覆盖的分期需求提供分期服务等。
2、小微企业主及个体经营者的信用贷款需求,这部分资金主要用于生产经营。
天云随借金产品就是为了应对个人短期资金需求,为个人信用卡持卡人提供的短期现金透支转账服务。持卡人可将信用卡取现额度内的资金实时转入本人同名账户中。持卡人在申请随借金业务时约定还款日期(借款天数可在1-90天范围内进行选择),在约定还款日之前,每月仅需偿还手续费,约定还款日当天一次性归还本金和剩余手续费。
该数据产品基于大数据和人工智能技术,通过采集用户信用卡申请数据、信用卡消费行为数据和其他外部数据,利用人工智能技术对用户进行精准画像,进而构建随借金模型(评分模型),实现模型部署以及评分每日输出,并基于业务规则筛选出(针对随借金业务有响应的)高概率、较高概率和中概率的客户营销群体名单;进一步地,将名单推送到电销、短信和微信平台等渠道进行营销,获得较高的响应率。为了提升模型预测准确率,在实践中,利用数据探查和特征工程技术,不断的对原始数据源和随消费行为、随借金使用行为等持续输入数据进行分析,为随借金模型引入新的数据源。
该产品价值在于:
1、按日计费:支持当日借款次日还款;
2、随借随还:提前还款无额外费用;
3、到期还本:还款更轻松;
4、闪电放款:转账资金实时到账;
5、申请便捷:无需预约抵押担保,取现可用额度范围内均可申请;
6、满足客户个人融资需求,提高银行业务收入。